Expertos financieros opinan sobre la importancia del Mes Nacional de la Educación Financiera para las pequeñas empresas

En abril celebramos el Mes Nacional de la Educación Financiera, el cual sirve como una oportunidad para revisar sus finanzas, evaluar su nivel de educación en finanzas y cómo puede ayudarle a avanzar su empresa al siguiente nivel. Para celebrar este mes especial, nos comunicamos con algunos de nuestros socios de Venturize para conocer sus opiniones sobre el Mes Nacional de la Educación Financiera, consejos clave para los dueños de empresas y para saber cómo trabajan sus organizaciones para apoyar el ecosistema de las pequeñas empresas.

Panel de expertos

Casey Estrada (CE): Casey Estrada es el Director de Inversiones de Founders First Capital Partners, una organización que trabaja para proporcionar acceso a capital crítico que las empresas necesitan para alcanzar su potencial económico.

Gerri Detweiler (GD): Gerri Detweiler es una consultora de educación en Nav, una empresa de tecnología financiera que alinea las calificaciones, predice las necesidades y facilita las transacciones entre proveedores de datos, prestamistas, socios y pequeñas empresas.

Linden Jackson (LJ): Linden Jackson es un Entrenador de Bienestar Financiero de Operation HOPE, una organización que mejora financieramente a individuos y comunidades desde 1992.

¿Qué significa la educación financiera para los propietarios de pequeñas empresas?

CE: La educación financiera es la clave para comprender su negocio y desbloquear un mayor potencial de crecimiento. Los propietarios de empresas no necesitan ser contadores para tener conocimientos financieros, pero sí deben comprender lo suficiente como para comprender el funcionamiento interno de sus negocios.

Además, ser capaz de identificar áreas del negocio en donde se necesita invertir siempre debe ser una prioridad. ¿Debe prestarse más atención a los esfuerzos de marketing, desarrollo de productos, o servicio al cliente? Todas estas fundaciones requieren capital y el comprender la estructura financiera del negocio puede ayudarlo a identificar dónde se debe invertir su dinero.

GD: La educación financiera es un factor clave en el éxito de las pequeñas empresas. Empresarios necesitan saber lo suficiente sobre las finanzas de su empresa para garantizar que la empresa sea rentable, que usted y sus empleados ganen lo suficiente para alcanzar sus objetivos financieros personales y, en última instancia, construir una empresa financieramente saludable.

LJ: La educación financiera puede brindar a los propietarios de pequeñas empresas la oportunidad de utilizar información que puede catapultarlos a nuevas niveles. Tradicionalmente, la falta de información ha sido un desafío para los propietarios de pequeñas empresas, pero en este momento hay una gran cantidad de información y asistencia disponible que pueden ayudarlos a hacer crecer sus negocios de muchas maneras.

¿Cuáles son algunas piezas clave de la educación financiera a las que los emprendedores deberían prestar atención?

CE: En pocas palabras, los propietarios de pequeñas empresas deben tener un control sobre sus estados financieros. ¿Cómo se concilian los estado de pérdidas y ganancias, el balance general y el estado de flujo de efectivo? ¿Qué podría hacer la empresa con una afluencia de efectivo que sería una inversión que valiera la pena?

Además, ¿cómo puede aprovechar el dinero de otras personas para acelerar el crecimiento? Ya sea una inversión de capital, una deuda o un préstamo de un miembro de la familia, asegurar capital para establecer el negocio en un futuro es fundamental para el éxito.

GD: Las áreas clave para construir una empresa financieramente saludable incluyen asegurarse de que su crédito personal y comercial sean sólidos y tener el negocio respaldado cuando necesite financiamiento. Debe asegurarse de que su contabilidad esté al día y que los impuestos se paguen a tiempo. Una cuenta bancaria comercial que se utilice únicamente para fines comerciales es esencial. Y al hacer compras comerciales, es una buena idea usar tarjetas de crédito y débito comerciales, en lugar de las personales.

LJ: Asistencia inicial, como subvenciones y préstamos, información educativa que incluye datos y seminarios web, plantillas para planes comerciales, presupuestos y mentores que pueden guiarlos en el camino.

¿Cómo pueden comenzar los empresarios que no tienen acceso a servicios bancarios o que son insuficientemente bancarizados?

CE: Comience de poco a poco y sea rudimentario. Encuentre formas de generar ingresos que permitan escalar su negocio, incluso si no es el objetivo final del plan de negocios. Al igual que Amazon vendiendo libros, o Costco vendiendo solo a empresarios, encuentre una manera de afianzarse para luego expandirse.

GD: Comience abriendo una cuenta bancaria comercial. Hoy hay más opciones que nunca, incluyendo bancos en línea que tienen requisitos de saldo mínimo bajo o nulo. Es probable que le ofrezcan una tarjeta de débito comercial y, si califica, considere obtener una tarjeta de crédito comercial también. Consulte y revise su crédito empresarial y personal. Hay más de 138+ lugares para verificar sus puntajes de crédito de forma gratuita. Tome una clase de contabilidad o contrate a un administrador y trabaje con un profesional de contabilidad para asegurarse de que sus impuestos se paguen a tiempo. Muchos socios de recursos de la SBA ofrecen clases gratuitas o de bajo costo para ayudarlo a comenzar con un programa de software de contabilidad. Una vez que haya tomado estos pasos, puede solicitar un micropréstamo o una línea de crédito para pequeñas empresas.

LJ: Hay muchos bancos que apoyan a los emprendedores, así como CDFIs (Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario). También hay mucha información disponible a través de agencias gubernamentales como la SBA y SCORE. Aquí en Operation HOPE también tenemos una variedad de socios bancarios que también quieren ayudar.

¿Cómo apoya su organización la educación financiera en el ecosistema de las pequeñas empresas?

CE: Founders First apoya a las pequeñas empresas a través de programas de aceleradores, talleres e incluso acceso directo a capital con un enfoque en garantizar que las empresas sean financieramente sólidas. Si una empresa no está del todo lista para nuestras opciones de financiamiento, trabajaremos con ellos para limpiar sus libros, inscribirlos en uno de nuestros programas o conectarlos con los recursos apropiados.

Obtenga más información sobre Founders First Capital Partners.

GD: Nav ayuda a los dueños de negocios a aprovechar sus datos para ayudar a construir empresas financieramente saludables. Los propietarios de pequeñas empresas pueden registrarse para obtener una cuenta Nav gratuita para verificar y monitorear su crédito personal y comercial, y luego recibir ofertas de financiamiento basadas en sus calificaciones.

Obtenga más información sobre Nav.

LJ: Operation HOPE hace todo lo posible para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a crecer de muchas maneras: tenemos un programa exclusivo de capacitación empresarial de 8 semanas, así como sesiones de capacitación personalizadas, además de programas de asistencia técnica. Nuestra iniciativa más reciente, Educación Financiera Para Todos, es una iniciativa nacional para integrar la educación financiera en la cultura estadounidense, dirigida por un destacado grupo de líderes de los sectores empresarial, deportivo, de entretenimiento y sin fines de lucro.

Obtenga más información sobre Operation HOPE.

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